Vous regardez deux rectangles brillants. On promet des frais peu élevés. L’autre promet des trajets Uber gratuits.
Chase Sapphire préféré. Amex Or.
Si vous créez une pile de cartes de crédit, il est logique d’avoir les deux. Mais si votre portefeuille n’avait de la place que pour un seul ? C’est un appel plus difficile.
Le Sapphire Preferred est un travailleur stable. Il rapporte des points Ultimate Rewards. Cela coûte 95 $ par an. C’est simple.
L’Amex Or ? C’est le rêve d’un gourmet. Il cible les restaurants et les épiceries. Il est accompagné de frais de 325 $. Et plein de coupons pour compenser.
Passons au bruit. Nous examinerons les bonus de bienvenue, les avantages continus et la destination réelle de vos points.
La course aux bonus de bienvenue
Commencez par le bonus d’inscription. C’est le moyen le plus simple de juger de la valeur.
Le Chase Sapphire Preferred offre 100 000 points bonus après avoir dépensé 5 000 $ au cours des trois premiers mois.
Aux valorisations actuelles du TPG (2,05 cents par point), cela représente une valeur de 2 050 $.
La carte American Express Gold en demande plus. Vous devez dépenser 8 000 $ en six mois. Si vous êtes éligible, vous obtenez jusqu’à 100 000 points Membership Rewards.
Sur la base de la même évaluation, cela vaut 2 000 $.
Qui gagne ici ?
C’est une égalité en valeur brute, mais Chase gagne grâce à l’effort. Dépenser 5 000 $ est plus facile que 8 000 $. Et vous avez plus de temps pour le faire.
À retenir : Le bonus de Sapphire Preferred est légèrement plus précieux et beaucoup plus facile à obtenir.
Avantages : assurance voyage vs crédits mensuels
Regardez les frais annuels. L’écart est réel. 95 $ contre 325 $.
Cette différence de 230 $ ne disparaît pas. Vous avez besoin d’avantages d’une valeur de 230 $ pour atteindre le seuil de rentabilité avec l’Or.
Voici ce que le Chase Sapphire Preferred vous offre :
* Un crédit hôtelier annuel de 100 $ via Chase Travel.
* Un abonnement DoorDash DashPass gratuit.
* Un crédit pour Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS (une fois tous les quatre ans).
* Une année gratuite d’Apple TV+.
* Protections de voyage comme l’assurance voiture de location et la couverture retard de voyage.
Maintenant, regardez l’American Express Gold. Cela vous noie sous les crédits mensuels. Mais ils sont assortis de conditions.
* Uber Cash : 10 $ par mois pour les courses ou Uber Eats. (120$ au total).
* Crédits de restauration : 10 $ par mois chez Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (120$ au total).
* Resy : Jusqu’à 50 $ par semestre pour les réservations de restaurant.
* Dunkin’ : 7 $ par mois. (84 $ au total).
Cela représente 424 $ de crédits potentiels.
Est-ce important ? Seulement si vous l’utilisez. Si vous commandez déjà Uber Eats et achetez Dunkin’, les frais sont essentiellement remboursés. Si vous mangez à la maison et marchez pour aller au travail ? Vous ne payez que 230 $ de plus.
Le verdict : Si vous vivez le style de vie Uber/Dining, l’Or gagne. Pour tous les autres, le Sapphire Preferred offre un meilleur rapport qualité-prix par dollar dépensé.
Taux de revenus : où vont vos dépenses ?
C’est là que le caoutchouc rencontre la route. Vous gagnez des points différemment sur chaque carte.
Le Sapphire Preferred paie :
* 5x points sur les voyages réservés via Chase Travel.
* 5x sur Lyft (jusqu’en septembre 2027).
* 3x sur les repas, le streaming, l’essence, la recharge des véhicules électriques et l’épicerie en ligne (à l’exclusion des magasins à grande surface).
* 2x sur tous les autres voyages.
* 1x partout ailleurs.
C’est large. Il couvre des éléments de style de vie comme le streaming et l’essence.
L’Amex Gold est plus net. Il cible des tranches spécifiques avec des multiplicateurs plus élevés.
* 5x points sur les hôtels prépayés sur Amex Travel.
* 4x points sur les restaurants dans le monde entier (jusqu’à 50 000 $/an).
* 4x points dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $/an).
* 3x points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via Amex Travel.
* 2x sur les locations de voitures et les croisières via Amex.
Vous remarquez le 4x dans les supermarchés ? C’est énorme. À 2 cents par point, 4x représente un rendement de 8 %.
Si vous dépensez 500 $ par semaine en épicerie, cela représente 5 200 $ par an. 4x là-dessus, c’est énorme.
Aperçu : Pour les amateurs de restauration et d’épicerie, l’Amex Gold est inégalée. Pour le reste de vos dépenses (essence, streaming, achats en ligne aléatoires), Chase est plus flexible.
Rachats et transferts
Les deux cartes rapportent des devises transférables. C’est un gros problème.
Les points Chase Ultimate Rewards peuvent aller à :
* Portails de voyage.
* 14 compagnies aériennes partenaires (United, Southwest, Hyatt, etc.).
* Cartes cadeaux.
Les points Amex Membership Rewards peuvent être attribués à :
* Voyage Amex.
* 19 partenaires aériens et hôteliers (Delta, British Airways, Marriott…).
* Cartes cadeaux.
Quel partenaire de transfert est le meilleur ?
Cela dépend de l’endroit où vous vivez et de la façon dont vous voyagez.
Si vous voyagez souvent avec Delta, le transfert de points Amex vers Delta SkyMiles peut rapporter une valeur élevée.
Si vous disposez d’un Southwest Companion Pass (ou envisagez d’en obtenir un), le transfert de points Chase vers le Sud-Ouest est un ticket en or.
Augusta Stone de TPG envoie souvent des points Sapphire à World of Hyatt. C’est toujours l’une des meilleures valeurs.
Olivia Mittak de TPG préfère envoyer des points Amex à Air Canada Aéroplan.
Égalité : Les deux programmes offrent de la flexibilité. Ne vous contentez pas d’échanger contre des crédits de relevé (généralement <1 centime par point). Transférez à des partenaires pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Quelle carte choisir ?
Simplifions cela. Choisissez en fonction de vos habitudes de dépenses.
Choisissez le Chase Sapphire Preferred si :
* Vous voulez un faible risque. Les frais de 95 $ sont faciles à avaler.
* Vous voyagez quelques fois par an mais détestez gérer plusieurs crédits mensuels.
* Vous dépensez plus en streaming, en essence et en voyages en général qu’en dîners raffinés et en produits d’épicerie.
* Vous souhaitez avoir la flexibilité de transférer des points vers un large éventail de compagnies aériennes partenaires sans vous soucier des plafonds de dépenses.
Choisissez l’American Express Gold si :
* Vous dépensez au moins 500 $ par mois combinés en repas et en épicerie.
* Vous êtes déjà un utilisateur d’Uber, Grubhub et Dunkin’.
* Vous souhaitez un retour en argent de 8 % sur votre course d’épicerie hebdomadaire.
* Vous pouvez justifier les frais annuels plus élevés avec les crédits que vous utiliserez réellement.
L’essentiel
La plupart des gens devraient commencer par Chase Sapphire Preferred.
C’est moins cher. C’est plus facile à obtenir. La règle 5/24 (limite de Chase sur les nouvelles cartes) en fait un premier coup stratégique.
Mais voici le rebondissement.
Vous pouvez toujours ajouter l’Amex Gold plus tard.
Une fois que vous avez ouvert ce premier compte Chase, vous êtes libre de poursuivre l’or. De cette façon, vous bénéficiez d’une entrée à faible barrière et d’avantages en matière de restauration à revenus élevés.
Mais si vous n’obteniez qu’une seule carte aujourd’hui ?
Regardez votre dernier relevé bancaire.
Est-ce plein de courses d’épicerie et de plats à emporter ? Allez avec l’or.
Est-ce un mélange de tout ? Optez pour le Sapphire Preferred.
Lequel correspond à votre vie ? C’est la vraie réponse.
