Patrzysz na dwie błyszczące karty plastikowe. Jedna obiecuje niskie prowizje, druga obiecuje darmowe przejazdy Uberem.
Preferowany Chase Sapphire. Złoto Amexu.
Jeśli budujesz „stos” kart kredytowych, posiadanie obu ma sens. A co, jeśli w portfelu zmieści się tylko jeden? To trudniejszy wybór.
Sapphire Preferred to niezawodny wykonawca. Zdobywa punkty Ultimate Rewards. Kosztuje 95 dolarów rocznie. Łatwy w użyciu.
Ale Amex Gold to marzenie smakosza. Koncentruje się na restauracjach i produktach. Z prowizją w wysokości 325 dolarów. Ale z dużą ilością kuponów i kredytów, aby to wynagrodzić.
Wytnijmy niepotrzebne rzeczy. Omówmy premie powitalne, stałe korzyści i miejsce, w którym faktycznie trafiają Twoje punkty.
Powitalny wyścig bonusowy
Zacznij od bonusu za rejestrację. To najprostszy sposób na ocenę wartości oferty.
Chase Sapphire Preferred oferuje 100 000 punktów bonusowych po wydaniu 5000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
Przy obecnych wycenach TPG (2,05 centa za punkt) jest to równowartość 2050 dolarów.
American Express Gold wymaga dużego wysiłku. Musisz wydać 8 000 dolarów w ciągu sześciu miesięcy. Jeśli się zakwalifikujesz, zdobędziesz do 100 000 punktów Membership Rewards.
Przy tych samych szacunkach ich wartość wynosi 2000 dolarów.
Kto tutaj wygrywa?
Jest remis pod względem wartości netto, ale Chase wygrywa pod względem wysiłku. Łatwiej wydać 5000 dolarów niż 8000 dolarów. I masz na to więcej czasu.
Krótkie podsumowanie: Premia Sapphire Preferred jest nieco bardziej wartościowa i znacznie łatwiejsza do zdobycia.
Korzyści: ubezpieczenie podróżne a pożyczki miesięczne
Spójrz na opłaty roczne. Przepaść jest wyczuwalna. 95 dolarów vs 325 dolarów.
Ta różnica 230 dolarów nie zniknie. Aby osiągnąć próg rentowności dzięki karcie Gold, musisz zarobić 230 USD.
Oto, co daje Ci Chase Sapphire Preferred :
Roczny kredyt hotelowy o wartości 100 USD za pośrednictwem Chase Travel.
Bezpłatna subskrypcja DoorDash DashPass.
* Zwrot kosztów Global Entry, TSA PreCheck lub NEXUS (co cztery lata).
*Roczna subskrypcja Apple TV+.
* Ubezpieczenie od różnych ryzyk: ubezpieczenie wynajmu samochodu, pokrycie opóźnienia lotu itp.
Teraz spójrz na American Express Gold. Przytłacza cię miesięcznymi pożyczkami. Ale mają swoje warunki.
* Uber Cash: 10 USD miesięcznie na przejazdy lub usługę Uber Eats. (Łącznie 120 dolarów).
* Kredyty na żywność: 10 USD miesięcznie w Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (Łącznie 120 dolarów).
* Resy: Do 50 USD co sześć miesięcy za rezerwacje w restauracjach.
* Dunkin’: 7 USD miesięcznie. (Łącznie 84 USD).
To 424 USD potencjalnych kredytów.
Czy to ważne? Tylko jeśli ich użyjesz. Jeśli zamawiasz już jedzenie przez Uber Eats i kupujesz kawę w Dunkin’, opłata roczna faktycznie się zwraca. Jeśli gotujesz w domu i chodzisz do pracy? Po prostu zapłacisz 230 dolarów więcej.
Werdykt: Jeśli Twój styl życia kręci się wokół Ubera i restauracji, wygrywa Gold. Wszystkim innym Sapphire Preferred oferuje najlepszą wartość za każdego wydanego dolara.
Gromadzenie punktów: na co idą Twoje wydatki?
Tutaj zaczyna się zabawa. Na każdej karcie punkty są przyznawane inaczej.
Nagrody Sapphire Preferred:
5 punktów za podróż zarezerwowaną przez Chase Travel.
5 punktów za przejazdy Lyft (do września 2027 r.).
* 3 punkty za restauracje, serwisy streamingowe, stacje benzynowe, ładowanie pojazdów elektrycznych i zamawianie artykułów spożywczych online (z wyłączeniem dużych sklepów sieciowych).
* 2 punkty za wszystkie pozostałe rodzaje podróży.
* 1 punkt za wszystko inne.
Szeroki zasięg. Obejmuje aspekty życia, takie jak przesyłanie strumieniowe i benzyna.
Amex Gold jest bardziej ukierunkowany. Oferuje wysokie mnożniki w określonych kategoriach.
5 punktów za hotele opłacone z góry za pośrednictwem Amex Travel.
* 4 punkty dla restauracji na całym świecie (do 50 000 USD rocznie).
* 4 punkty dla supermarketów w USA (do 25 000 USD rocznie).
3 punkty za bilety zakupione bezpośrednio od linii lotniczej lub za pośrednictwem Amex Travel.
*2 punkty za wypożyczenie samochodu i rejsy po Amex.
Uwaga 4x dla supermarketów? To ogromny plus. Przy cenie punktowej wynoszącej 2 centy, 4x oznacza zwrot 8% ceny zakupu.
Jeśli wydajesz 500 dolarów tygodniowo na artykuły spożywcze, to daje to 5200 dolarów rocznie. 4-krotność tej kwoty to znacząca premia.
Wgląd: Jeśli chodzi o wydatki na restauracje i artykuły spożywcze, Amex Gold nie ma sobie równych. W przypadku innych wydatków (benzyna, streaming, okazjonalne zakupy online) Chase jest bardziej elastyczny.
Wykup i transfer punktów
Obie karty oferują walutę transferową. To jest bardzo ważne.
Punkty Chase Ultimate Rewards można przenieść na:
* Portale podróżnicze.
* 14 partnerskich linii lotniczych (United, Southwest, Hyatt itp.).
* Karty podarunkowe.
Punkty Amex Membership Rewards można przenieść na:
*Podróż Amex.
* 19 partnerskich linii lotniczych i hoteli (Delta, British Airways, Marriott itp.).
* Karty podarunkowe.
Którzy partnerzy tłumaczeniowi są najbardziej dochodowi?
Zależy to od Twojej lokalizacji oraz tego, jak często i gdzie podróżujesz.
Jeśli często podróżujesz liniami Delta, transfer punktów Amex do programu SkyMiles może zapewnić ogromną wartość.
Jeśli posiadasz lub rozważasz zdobycie przepustki Southwest Companion Pass, przeniesienie punktów Chase do Southwest to złoty bilet.
Analityk TPG, Austin Stone, często przekazuje punkty Sapphire do programu World of Hyatt. Jest to jedna z najbardziej opłacalnych opcji.
Analityczka TPG, Olivia Mittak, woli przenieść punkty Amex do programu Air Canada Aeroplan.
Remis: Obydwa programy oferują elastyczność. Nie wymieniaj punktów po prostu na zasilenie konta (zwykle mniej niż 1 cent za punkt). Przenieś się na partnerów, aby uzyskać maksymalne korzyści.
Którą kartę wybrać?
Uprośćmy to. Wybierz na podstawie swoich nawyków związanych z wydatkami.
Wybierz preferowany Chase Sapphire, jeśli:
* Chcesz zminimalizować ryzyko. Opłata 95 dolarów jest łatwa do zniesienia.
* Podróżujesz kilka razy w roku, ale nie lubisz zarządzać wieloma miesięcznymi pożyczkami.
Wydajesz więcej na streaming, benzynę i podróże ogólne niż na wyśmienitą kuchnię i zakupy w supermarketach.
Chcesz mieć elastyczność w przekazywaniu punktów szerokiej gamie partnerskich linii lotniczych, nie martwiąc się o limity wydatków.
Wybierz American Express Gold, jeśli:
Wydajesz co najmniej 500 USD miesięcznie na restauracje i artykuły spożywcze łącznie.
Korzystasz już z Ubera, Grubhuba i Dunkin’.
Chcesz uzyskać 8% zwrotu przypominającego zwrot gotówki za cotygodniowe zakupy w supermarkecie.
Możesz uzasadnić wyższą opłatę roczną na podstawie pożyczek, z których faktycznie będziesz korzystał.
Podsumowanie
Większość ludzi powinna zacząć od Preferowany Chase Sapphire.
Jest taniej. Łatwiej to dostać. Zasada 5/24 (limit Chase’a w zakresie otwierania nowych kart) sprawia, że jest to pierwszy strategiczny krok.
Ale tutaj jest interesujący niuans.
Zawsze możesz dodać Amex Gold później.
Po otwarciu pierwszego konta Chase będziesz mógł zakwalifikować się do poziomu Gold. W ten sposób uzyskasz niską barierę wejścia i wysokie opłaty restauracyjne.
Ale co, jeśli dzisiaj możesz dobrać tylko jedną kartę?
Spójrz na swój najnowszy wyciąg z konta bankowego.
Czy jest pełen wycieczek spożywczych i dostaw żywności? Wybierz Złoto.
Czy łączy różne kategorie wydatków? Wybierz preferowany szafir.
To, który wybrać, zależy od Twojego trybu życia. To cała odpowiedź.
