Díváte se na dvě lesklé plastové karty. Jeden slibuje nízké provize, druhý slibuje jízdy Uberem zdarma.
Preferováno Chase Sapphire. Amex Gold.
Pokud stavíte „hromadu“ kreditních karet, mít obě má smysl. Ale co když je ve vaší peněžence místo jen pro jednoho? To je složitější volba.
Sapphire Preferred je spolehlivý umělec. Získává body Ultimate Rewards. Stojí 95 $ ročně. Snadné použití.
Amex Gold je ale gurmánským snem. Zaměřeno na restaurace a produkty. S provizí 325 USD. Ale se spoustou kupónů a kreditů, které to vynahrazují.
Odstraňme nepotřebné věci. Pojďme si rozebrat uvítací bonusy, průběžné výhody a kam vlastně jdou vaše body.
Uvítací bonusový závod
Začněte s bonusem za registraci. Toto je nejjednodušší způsob, jak posoudit hodnotu nabídky.
Chase Sapphire Preferred nabízí 100 000 bonusových bodů po utracení 5 000 $ v prvních třech měsících.
Při současném ocenění TPG (2,05 centu za bod) to odpovídá 2 050 USD.
American Express Gold vyžaduje hodně úsilí. Za šest měsíců musíte utratit 8 000 $. Pokud se kvalifikujete, získáte až 100 000 bodů Membership Rewards.
Při stejném odhadu je jejich hodnota 2000 dolarů.
Kdo tady vyhraje?
Je to nerozhodné, pokud jde o čisté jmění, ale Chase vyhrává na úrovni úsilí. Je snazší utratit 5 000 USD než 8 000 USD. A máte na to více času.
Stručné shrnutí: Bonus Sapphire Preferred je o něco hodnotnější a získává se mnohem snadněji.
Výhody: cestovní pojištění versus měsíční půjčky
Podívejte se na roční poplatky. Mezera je hmatatelná. 95 USD oproti 325 USD.
Tento rozdíl 230 $ nezmizí. Abyste se zlatou kartou vyrovnali, musíte získat výhody v hodnotě 230 $.
Zde je to, co vám Chase Sapphire Preferred poskytuje:
Roční hotelový kredit 100 $ prostřednictvím Chase Travel.
Bezplatné předplatné DoorDash DashPass.
* Úhrada Global Entry, TSA PreCheck nebo NEXUS (každé čtyři roky).
*Roční předplatné Apple TV+.
* Pojištění proti různým rizikům: pojištění pronájmu auta, krytí zpoždění letu atd.
Nyní se podívejte na American Express Gold. Zavalí vás měsíčními půjčkami. Ale mají své vlastní podmínky.
* Uber Cash: 10 $ měsíčně na jízdy nebo Uber Eats. (Celkem 120 $).
* Potravinové kredity: 10 $/měsíc v Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (Celkem 120 $).
* Resy: Až 50 $ každých šest měsíců za rezervace v restauraci.
* Dunkin’: 7 $ měsíčně. (Celkem 84 $).
To je 424 $ v potenciálních kreditech.
je to důležité? Pouze pokud je používáte. Pokud si již objednáte jídlo přes Uber Eats a koupíte kávu od Dunkin’, roční poplatek se ve skutečnosti zaplatí sám. Pokud vaříte doma a chodíte do práce? Jen zaplatíte 230 $ navíc.
Verdikt: Pokud se váš životní styl točí kolem Uberu a restaurací, vyhrává zlato. Pro všechny ostatní nabízí Sapphire Preferred nejlepší hodnotu za každý utracený dolar.
Získávání bodů: kam jdou vaše výdaje?
Tady začíná zábava. Body se na každé kartě udělují jinak.
Sapphire Prefered ocenění:
5 bodů za cestu zarezervovanou přes Chase Travel.
5 bodů za jízdy Lyft (do září 2027).
* 3 body za restaurace, streamovací služby, čerpací stanice, nabíjení elektromobilů a online objednávání potravin (kromě velkých obchodních řetězců).
* 2 body za všechny ostatní druhy cestování.
* 1 bod za vše ostatní.
Široké pokrytí. Pokrývá aspekty života, jako je streamování a benzín.
Amex Gold je cílenější. Nabízí vysoké multiplikátory ve specifických kategoriích.
5 bodů na předplacené hotely prostřednictvím Amex Travel.
* 4 body pro restaurace po celém světě (až 50 000 $ ročně).
* 4 body pro supermarkety v USA (až 25 000 $ ročně).
3 body za letenky zakoupené přímo od letecké společnosti nebo přes Amex Travel.
*2 body za půjčovny aut a plavby přes Amex.
Upozornění 4x pro supermarkety? To je obrovské plus. Při bodové ceně 2 centy znamená 4x 8 % zpět z vaší nákupní ceny.
Pokud utratíte 500 dolarů týdně za potraviny, je to 5 200 dolarů ročně. 4x z této částky je významný bonus.
Statistiky: Pokud jde o útratu v restauracích a potravinách, Amex Gold je na špičkové úrovni. Na ostatní výdaje (benzín, streamování, občasné online nákupy) je Chase flexibilnější.
Uplatnění a převod bodů
Obě karty nabízejí převoditelnou měnu. To je velmi důležité.
Body Chase Ultimate Rewards lze převést na:
* Cestovní portály.
* 14 leteckých partnerů (United, Southwest, Hyatt atd.).
* Dárkové karty.
Body Amex Membership Rewards lze převést na:
*Amex Travel.
* 19 leteckých partnerů a hotelů (Delta, British Airways, Marriott atd.).
* Dárkové karty.
Kteří překladatelští partneři jsou nejziskovější?
Záleží na vaší poloze a jak často a kam cestujete.
Pokud jste častým letcem Delta, převod bodů Amex do programu SkyMiles může poskytnout velkou hodnotu.
Pokud máte nebo uvažujete o získání Southwest Companion Pass, převod bodů Chase na Southwest je zlatou vstupenkou.
Analytik TPG Austin Stone často převádí body Sapphire do programu World of Hyatt. Jedná se o jednu z nejziskovějších možností.
TPG analytička Olivia Mittak preferuje převod bodů Amex do programu Air Canada Aeroplan.
Tie: Oba programy nabízejí flexibilitu. Nevyměňujte body pouze za kredit na účtu (obvykle méně než 1 cent za bod). Převod k partnerům pro maximální výhody.
Jakou kartu si mám vybrat?
Pojďme si to zjednodušit. Vybírejte na základě svých stravovacích návyků.
Vyberte Chase Sapphire Preferred, pokud:
* Chcete minimalizovat rizika. Poplatek ve výši 95 USD se snadno snese.
* Cestujete několikrát do roka, ale nesnášíte správu více měsíčních půjček.
Utratíte více za streamování, benzín a běžné cestování než za kvalitní jídlo a nakupování v supermarketu.
Chcete flexibilitu pro převod bodů širokému spektru leteckých partnerů bez obav z limitů výdajů.
Vyberte American Express Gold, pokud:
Měsíčně utratíte minimálně 500 USD za restaurace a potraviny dohromady.
Uber, Grubhub a Dunkin’ již používáte.
Chcete získat 8% návratnost jako cashback z vašich týdenních nákupů v supermarketu.
Vyšší roční poplatek můžete zdůvodnit na základě úvěrů, které skutečně využijete.
Shrnutí
Většina lidí by měla začít s Chase Sapphire Preferred.
Je to levnější. Je snazší získat. Pravidlo 5/24 (Chaseův limit na otevírání nových karet) z toho dělá strategický první krok.
Ale je tu zajímavá nuance.
Amex Gold můžete kdykoli přidat později.
Jakmile si otevřete svůj první Chase účet, budete se moci kvalifikovat na zlato. Tímto způsobem získáte nízkou překážku vstupu a vysoké poplatky v restauraci.
Ale co když si dnes můžete líznout pouze jednu kartu?
Podívejte se na svůj poslední bankovní výpis.
Je to plné nákupů a rozvozů potravin? Vyberte Zlato.
Míchá různé kategorie výdajů? Vyberte Sapphire Preferred.
Který z nich si vybrat, závisí na vašem životním stylu. To je celá odpověď.
