Você está olhando para dois retângulos brilhantes. Um promete taxas baixas. O outro promete viagens gratuitas de Uber.
Chase Sapphire preferido. Amex Ouro.
Se você está construindo uma pilha de cartões de crédito, faz sentido ter os dois. Mas se sua carteira tiver espaço para apenas um? Essa é uma decisão mais difícil.
O Sapphire Preferred é um trabalhador constante. Ele ganha pontos Ultimate Rewards. Custa US$ 95 por ano. É simples.
O Amex Ouro? É o sonho de qualquer foodie. Tem como alvo restaurantes e mantimentos. Ele vem com uma taxa de $ 325. E muitos cupons para compensar.
Vamos cortar o barulho. Veremos bônus de boas-vindas, vantagens contínuas e para onde realmente vão seus pontos.
A corrida de bônus de boas-vindas
Comece com o bônus de inscrição. É a maneira mais fácil de avaliar o valor.
O Chase Sapphire Preferred oferece 100.000 pontos de bônus após gastar US$ 5.000 nos primeiros três meses.
Nas avaliações atuais do TPG (2,05 centavos por ponto), isso representa um valor de US$ 2.050.
O cartão American Express Gold pede mais. Você precisa gastar $ 8.000 em seis meses. Se você for elegível, receberá até 100.000 pontos Membership Rewards.
Com base na mesma avaliação, isso vale US$ 2.000.
Quem ganha aqui?
É um empate em valor bruto, mas Chase vence pelo esforço. Gastar $ 5.000 é mais fácil do que $ 8.000. E você tem mais tempo para fazer isso.
Conclusão rápida: O bônus do Sapphire Preferred é um pouco mais valioso e muito mais fácil de alcançar.
Vantagens: seguro de viagem x créditos mensais
Veja as taxas anuais. A lacuna é real. $ 95 contra $ 325.
Essa diferença de $ 230 não desaparece. Você precisa de US$ 230 em benefícios para atingir o ponto de equilíbrio no Ouro.
Aqui está o que o Chase Sapphire Preferred oferece:
* Um crédito anual de hotel de US$ 100 via Chase Travel.
* Uma assinatura gratuita do DoorDash DashPass.
* Um crédito para Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS (uma vez a cada quatro anos).
* Um ano grátis de Apple TV+.
* Proteções de viagem, como seguro de aluguel de carro e cobertura de atraso de viagem.
Agora, veja o American Express Gold. Isso afoga você em créditos mensais. Mas eles vêm com amarras.
* Uber Cash: US$ 10 por mês para viagens ou Uber Eats. ($ 120 no total).
* Créditos para refeições: US$ 10 por mês no Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. ($ 120 no total).
* Resy: Até US$ 50 semestralmente para reservas em restaurantes.
* Dunkin’: US$ 7 por mês. (US$ 84 no total).
Isso representa $ 424 em créditos potenciais.
Isso importa? Só se você usar. Se você já pediu o Uber Eats e comprou o Dunkin’, a taxa está basicamente paga. Se você come em casa e vai a pé para o trabalho? Você está pagando apenas $ 230 extras.
O veredicto: Se você vive o estilo de vida Uber/Dining, o Ouro vence. Para todos os demais, o Sapphire Preferred oferece melhor valor por dólar gasto.
Taxas de ganho: para onde vão seus gastos?
É aqui que a borracha encontra a estrada. Você ganha pontos de forma diferente em cada cartão.
O Sapphire Preferred paga:
* 5x pontos em viagens reservadas via Chase Travel.
* 5x no Lyft (até setembro de 2027).
* 3x em restaurantes, streaming, gasolina, carregamento de veículos elétricos e mantimentos on-line (excluindo grandes lojas).
*2x em todas as outras viagens.
* 1x em qualquer outro lugar.
É amplo. Abrange questões de estilo de vida, como streaming e gás.
O Amex Gold é mais nítido. Ele tem como alvo grupos específicos com multiplicadores mais altos.
* 5x pontos em hotéis pré-pagos na Amex Travel.
* 4x pontos em refeições em todo o mundo (até US$ 50 mil/ano).
* 4x pontos em supermercados dos EUA (até US$ 25 mil/ano).
* 3x pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou via Amex Travel.
*2x em aluguel de carros e cruzeiros via Amex.
Notou o 4x nos supermercados? Isso é enorme. A 2 centavos por ponto, 4x é um retorno de 8%.
Se você gasta US$ 500 por semana em mantimentos, isso equivale a US$ 5.200 por ano. 4x nisso é enorme.
Insight: Para quem gasta em restaurantes e supermercados, o Amex Gold é incomparável. Para o resto dos seus gastos (combustível, streaming, compras online aleatórias), o Chase é mais flexível.
Resgates e transferências
Ambos os cartões ganham moeda transferível. Isso é um grande negócio.
Os pontos do Chase Ultimate Rewards podem ir para:
* Portais de viagens.
* 14 companhias aéreas parceiras (United, Southwest, Hyatt, etc.).
* Cartões-presente.
Os pontos Amex Membership Rewards podem ir para:
*Amex Viagens.
* 19 companhias aéreas e hotéis parceiros (Delta, British Airways, Marriott, etc.).
* Cartões-presente.
Qual parceiro de transferência é melhor?
Depende de onde você mora e como você viaja.
Se você voa com frequência na Delta, a transferência de pontos Amex para Delta SkyMiles pode render um alto valor.
Se você possui um Southwest Companion Pass (ou planeja adquirir um), transferir pontos Chase para a Southwest é um bilhete dourado.
Augusta Stone do TPG costuma enviar pontos Sapphire para o World of Hyatt. É consistentemente um dos melhores valores.
Olivia Mittak da TPG prefere enviar pontos Amex para a Air Canada Aeroplan.
Empate: Ambos os programas oferecem flexibilidade. Não resgate apenas por créditos de extrato (geralmente <1 centavo por ponto). Transfira para parceiros para obter o melhor retorno pelo seu investimento.
Qual cartão você deve escolher?
Vamos simplificar isso. Escolha com base em seus hábitos de consumo.
Escolha o Chase Sapphire preferido se:
* Você quer baixo risco. A taxa de US$ 95 é fácil de engolir.
* Você viaja algumas vezes por ano, mas odeia gerenciar vários créditos mensais.
* Você gasta mais com streaming, gasolina e viagens em geral do que com jantares sofisticados e compras.
* Você deseja flexibilidade para transferir pontos para uma ampla variedade de companhias aéreas parceiras sem se preocupar com limites de gastos.
Escolha o American Express Gold se:
* Você gasta pelo menos US$ 500 por mês em refeições e compras.
* Você já é usuário do Uber, Grubhub e Dunkin’.
* Você deseja um retorno semelhante ao dinheiro de volta de 8% em sua compra semanal de compras.
* Você pode justificar a taxa anual mais alta com os créditos que realmente usará.
O resultado final
A maioria das pessoas deveria começar com o Chase Sapphire Preferred.
É mais barato. É mais fácil de conseguir. A regra 24/05 (limite de novas cartas do Chase) torna-o um primeiro movimento estratégico.
Mas aqui está a reviravolta.
Você sempre pode adicionar o Amex Gold mais tarde.
Depois de abrir a primeira conta do Chase, você estará livre para buscar o ouro. Dessa forma, você obtém a entrada com baixa barreira e os benefícios de refeições de alto rendimento.
Mas se você receber apenas um cartão hoje?
Veja seu último extrato bancário.
Está cheio de compras e comida para viagem? Vá com o ouro.
É uma mistura de tudo? Escolha o Sapphire Preferred.
Qual deles se adapta à sua vida? Essa é a verdadeira resposta.
