Вы смотрите на две глянцевые пластиковые карты. Одна обещает низкие комиссии, другая — бесплатные поездки на Uber.
Chase Sapphire Preferred. Amex Gold.
Если вы собираете «стек» кредитных карт, наличие обеих имеет смысл. Но если в кошельке места только для одной? Это уже более сложный выбор.
Sapphire Preferred — надежный работник. Он приносит баллы Ultimate Rewards. Стоит $95 в год. Прост в использовании.
А вот Amex Gold — мечта гурмана. Ориентирован на рестораны и продукты. С комиссией $325. Но с множеством купонов и кредитов, чтобы ее компенсировать.
Давайте отбросим лишнее. Разберем приветственные бонусы, постоянные льготы и то, куда на самом деле уходят ваши баллы.
Гонка приветственных бонусов
Начните с бонуса за регистрацию. Это самый простой способ оценить ценность предложения.
Chase Sapphire Preferred предлагает 100 000 бонусных баллов после траты $5 000 в первые три месяца.
При текущих оценках TPG (2,05 цента за балл) это эквивалентно $2 050.
American Express Gold требует больших усилий. Нужно потратить $8 000 за полгода. Если вы подходите под условия, вы получаете до 100 000 баллов Membership Rewards.
С той же оценкой их стоимость составляет $2 000.
Кто здесь побеждает?
По чистой стоимости — ничья, но Chase выигрывает по уровню усилий. Потратить $5 000 легче, чем $8 000. И у вас на это больше времени.
Краткий итог: Бонус Sapphire Preferred немного ценнее и его гораздо легче получить.
Льготы: страхование путешествий против ежемесячных кредитов
Посмотрите на годовые комиссии. Разрыв ощутим. $95 против $325.
Эти $230 разницы никуда не денутся. Вам нужно получить льгот на сумму $230, чтобы выйти в ноль с картой Gold.
Вот что дает Chase Sapphire Preferred :
* Ежегодный hotel credit на сумму $100 через Chase Travel.
* Бесплатная подписка DoorDash DashPass.
* Компенсация стоимости Global Entry, TSA PreCheck или NEXUS (раз в четыре года).
* Годовая подписка Apple TV+.
* Страховка от различных рисков: страхование аренды автомобиля, покрытие за задержку рейса и т.д.
Теперь посмотрите на American Express Gold. Она заваливает вас ежемесячными кредитами. Но у них есть свои условия.
* Uber Cash: $10 в месяц на поездки или Uber Eats. (Итого $120).
* Кредиты на еду: $10 в месяц в Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (Итого $120).
* Resy: До $50 каждые полгода на бронирование столиков в ресторанах.
* Dunkin’: $7 в месяц. (Итого $84).
Это $424 потенциальных кредитов.
Важно ли это? Только если вы ими пользуетесь. Если вы уже заказываете еду через Uber Eats и покупаете кофе в Dunkin’, годовая комиссия фактически окупается. Если вы готовите дома и ходите на работу пешком? Вы просто платите на $230 больше.
Вердикт: Если ваш образ жизни связан с Uber и ресторанами, выигрывает Gold. Для всех остальных Sapphire Preferred предлагает лучшую ценность за каждый потраченный доллар.
Начисление баллов: куда идут ваши траты?
Здесь начинается самое интересное. Баллы на каждой карте начисляются по-разному.
Sapphire Preferred начисляет:
* 5 баллов за путешествия, забронированные через Chase Travel.
* 5 баллов за поездки в Lyft (до сентября 2027 года).
* 3 балла за рестораны, стриминговые сервисы, заправку, зарядку электромобилей и онлайн-заказ продуктов (исключая крупные сетевые магазины).
* 2 балла за все остальные виды путешествий.
* 1 балл везде остальном.
Широкий охват. Покрывает такие аспекты жизни, как стриминг и бензин.
Amex Gold более точечный. Он предлагает высокие множители в конкретных категориях.
* 5 баллов за предоплаченные отели через Amex Travel.
* 4 балла за рестораны по всему миру (до $50 000 в год).
* 4 балла за супермаркеты в США (до $25 000 в год).
* 3 балла за билеты, купленные напрямую у авиакомпании или через Amex Travel.
* 2 балла за аренду авто и круизы через Amex.
Заметьте 4x за супермаркеты? Это огромный плюс. При цене балла в 2 цента, 4x означают возвращение 8% от суммы покупки.
Если вы тратите $500 в неделю на продукты, это $5 200 в год. 4x от этой суммы — это существенный бонус.
Инсайт: Для трат на рестораны и продукты Amex Gold не имеет равных. Для остальных трат (бензин, стриминг, случайные онлайн-покупки) Chase более гибок.
Погашение и перевод баллов
Обе карты предлагают валюту с возможностью перевода. Это очень важно.
Баллы Chase Ultimate Rewards можно перевести на:
* Порталы путешествий.
* 14 авиапартнеров (United, Southwest, Hyatt и др.).
* Подарочные карты.
Баллы Amex Membership Rewards можно перевести на:
* Amex Travel.
* 19 авиапартнеров и отелей (Delta, British Airways, Marriott и др.).
* Подарочные карты.
Какие партнеры по переводу выгоднее?
Это зависит от вашего местоположения и того, как часто и куда вы путешествуете.
Если вы часто летаете Delta, перевод баллов Amex в программу SkyMiles может дать высокую ценность.
Если у вас есть или вы планируете получить Southwest Companion Pass, перевод баллов Chase в Southwest — это «золотой билет».
Аналитик TPG Остин Стоун (Austin Stone) часто переводит баллы Sapphire в программу World of Hyatt. Это один из самых выгодных вариантов.
Аналитик TPG Оливия Миттак предпочитает переводить баллы Amex в программу Air Canada Aeroplan.
Ничья: Обе программы предлагают гибкость. Не redeeming (обменивайте) баллы просто на кредит на счет (обычно менее 1 цента за балл). Переводите партнерам для максимальной выгоды.
Какую карту выбрать?
Давайте упростим. Выбирайте в зависимости от ваших привычек расходов.
Выберите Chase Sapphire Preferred, если:
* Вы хотите минимизировать риски. Комиссия в $95 легко переваривается.
* Вы путешествуете несколько раз в год, но ненавидите управлять множеством ежемесячных кредитов.
* Вы тратите больше на стриминг, бензин и общие путешествия, чем на изысканные ужины и покупки в супермаркетах.
* Вы хотите гибкость перевода баллов широкому кругу авиапартнеров, не беспокоясь о лимитах расходов.
Выберите American Express Gold, если:
* Вы тратите не менее $500 в месяц на рестораны и продукты вместе взятые.
* Вы уже пользуетесь Uber, Grubhub и Dunkin’.
* Вы хотите получить возврат в размере 8%, схожий с кэшбэком, на еженедельные покупки в супермаркете.
* Вы можете обосновать более высокую годовую комиссию кредитами, которыми реально будете пользоваться.
Итог
Большинству людей стоит начать с Chase Sapphire Preferred.
Она дешевле. Ее проще получить. Правило 5/24 (лимит Chase на открытие новых карт) делает её стратегически важным первым шагом.
Но вот интересный нюанс.
Вы всегда сможете добавить Amex Gold позже.
Как только вы откроете первый счет в Chase, вы сможете свободно претендовать на Gold. Таким образом, вы получаете доступ с низким порогом входа и высокие начисления за рестораны.
Но если вы можете взять только одну карту сегодня?
Посмотрите на свое последнее банковское выписку.
Она полна поездок в продуктовые и доставки еды? Выбирайте Gold.
В ней смешаны разные категории расходов? Выбирайте Sapphire Preferred.
Какую из них выбрать, зависит от вашего образа жизни. Вот и весь ответ.
