Je staart naar twee glanzende rechthoeken. Men belooft lage kosten. De andere belooft gratis Uber-ritten.
Chase Sapphire heeft de voorkeur. Amex goud.
Als u een creditcardstapel opbouwt, is het zinvol om beide te hebben. Maar als uw portemonnee ruimte heeft voor slechts één? Dat is een moeilijkere beslissing.
De Sapphire Preferred is een vaste werker. Het levert Ultimate Rewards-punten op. Het kost $ 95 per jaar. Het is eenvoudig.
Het Amex-goud? Het is de droom van elke foodie. Het richt zich op restaurants en boodschappen. Het komt met een vergoeding van $ 325. En genoeg kortingsbonnen om dit te compenseren.
Laten we het lawaai onderbreken. We kijken naar welkomstbonussen, doorlopende voordelen en waar uw punten daadwerkelijk naartoe gaan.
De welkomstbonusrace
Begin met de aanmeldingsbonus. Het is de gemakkelijkste manier om waarde te beoordelen.
De Chase Sapphire Preferred biedt 100.000 bonuspunten na een uitgave van $ 5.000 in de eerste drie maanden.
Bij de huidige TPG-waarderingen (2,05 cent per punt) is dat $2.050 in waarde.
De American Express Gold-kaart vraagt om meer. Je moet in zes maanden $ 8.000 uitgeven. Als u in aanmerking komt, ontvangt u maximaal 100.000 Membership Rewards-punten.
Gebaseerd op dezelfde waardering is dat $ 2.000 waard.
Wie wint hier?
Het is een gelijkspel in ruwe waarde, maar Chase wint door inspanning. Het uitgeven van $ 5.000 is gemakkelijker dan $ 8.000. En je hebt er meer tijd voor.
Snelle afhaalmaaltijden: De Sapphire Preferred-bonus is iets waardevoller en veel gemakkelijker te behalen.
Voordelen: reisverzekering versus maandelijks tegoed
Kijk naar de jaarlijkse kosten. De kloof is reëel. $ 95 versus $ 325.
Dat verschil van $ 230 verdwijnt niet. Je hebt $ 230 aan voordelen nodig om break-even te draaien op het goud.
Dit is wat de Chase Sapphire Preferred u biedt:
* Een jaarlijks hoteltegoed van $ 100 via Chase Travel.
* Een gratis DoorDash DashPass-abonnement.
* Een tegoed voor Global Entry, TSA PreCheck of NEXUS (eens in de vier jaar).
* Een gratis jaar Apple TV+.
* Reisbescherming zoals huurautoverzekering en reisvertragingsdekking.
Kijk nu eens naar de American Express Gold. Het verdrinkt je in maandelijkse credits. Maar ze komen met verplichtingen.
* Uber Cash: $ 10 per maand voor ritten of Uber Eats. ($120 totaal).
* Dinertegoeden: $ 10 per maand bij Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. ($120 totaal).
* Resy: Halfjaarlijks tot $ 50 voor restaurantreserveringen.
* Dunkin’: $7 per maand. ($84 totaal).
Dat is $ 424 aan potentiële credits.
Maakt het uit? Alleen als je het gebruikt. Als je Uber Eats al bestelt en Dunkin’ koopt, wordt de vergoeding in principe afbetaald. Als je thuis eet en naar je werk loopt? Je betaalt slechts $ 230 extra.
Het oordeel: Als je de Uber/Dining-levensstijl leeft, wint het goud. Voor alle anderen biedt de Sapphire Preferred een betere waarde per bestede dollar.
Verdienpercentages: waar gaan uw uitgaven naartoe?
Dit is waar het rubber de weg raakt. Op elke kaart verdien je op een andere manier punten.
De Sapphire Preferred betaalt:
* 5x punten op reizen geboekt via Chase Travel.
* 5x op Lyft (tot en met september 2027).
* 3x voor dineren, streaming, benzine, EV-opladen en online boodschappen (exclusief grote winkels).
* 2x op alle overige reizen.
* 1x overal elders.
Het is breed. Het omvat lifestyle-zaken zoals streaming en gas.
De Amex Gold is scherper. Het richt zich op specifieke buckets met hogere vermenigvuldigers.
* 5x punten op prepaid hotels op Amex Travel.
* 4x punten bij dineren wereldwijd (tot $ 50.000/jaar).
* 4x punten bij Amerikaanse supermarkten (tot $ 25.000/jaar).
* 3x punten op vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of via Amex Travel zijn geboekt.
* 2x op autoverhuur en cruises via Amex.
Zie je de 4x in supermarkten? Dat is enorm. Bij 2 cent per punt is 4x een rendement van 8%.
Als u € 500,- per week aan boodschappen uitgeeft, is dat € 5.200,- per jaar. 4x daarop is enorm.
Inzicht: Voor mensen die dineren en boodschappen doen, is de Amex Gold ongeëvenaard. Voor de rest van uw uitgaven (benzine, streaming, willekeurig online winkelen) is Chase flexibeler.
Inwisselingen en overdrachten
Beide kaarten verdienen overdraagbare valuta. Dat is een groot probleem.
Chase Ultimate Rewards-punten kunnen naar:
* Reisportals.
* 14 luchtvaartpartners (United, Southwest, Hyatt, etc.).
* Cadeaubonnen.
Amex Membership Rewards-punten kunnen naar:
* Amex-reizen.
* 19 luchtvaart- en hotelpartners (Delta, British Airways, Marriott, enz.).
* Cadeaubonnen.
Welke transferpartner is beter?
Het hangt af van waar u woont en hoe u reist.
Als u vaak met Delta vliegt, kan het overdragen van Amex-punten naar Delta SkyMiles een hoge waarde opleveren.
Als je een Southwest Companion Pass hebt (of van plan bent er een te kopen), is het overdragen van Chase-punten naar Southwest een gouden ticket.
Augusta Stone van TPG stuurt vaak Sapphire-punten naar World of Hyatt. Het is altijd een van de beste waarden.
Olivia Mittak van TPG geeft er de voorkeur aan Amex-punten naar Air Canada Aeroplan te sturen.
Tie: Beide programma’s bieden flexibiliteit. Wissel niet alleen in voor afschrifttegoeden (meestal <1 cent per punt). Overdracht naar partners voor de beste waar voor uw geld.
Welke kaart moet je kiezen?
Laten we dit vereenvoudigen. Kies op basis van uw bestedingspatroon.
Kies de Chase Sapphire Preferred als:
* U wilt een laag risico. De kosten van $ 95 zijn gemakkelijk te slikken.
* Je reist een paar keer per jaar, maar hebt er een hekel aan om meerdere maandelijkse tegoeden te beheren.
* Je geeft meer uit aan streaming, benzine en algemene reizen dan aan luxe diners en boodschappen.
* U wilt de flexibiliteit om punten over te dragen aan een groot aantal luchtvaartpartners, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over bestedingslimieten.
Kies American Express Gold als:
* U geeft samen minimaal $ 500 per maand uit aan eten en boodschappen.
* Je bent al een Uber-, Grubhub- en Dunkin’-gebruiker.
* U wilt een cashback-achtig rendement van 8% op uw wekelijkse boodschappenronde.
*Je kunt het hogere jaarbedrag rechtvaardigen met de credits die je daadwerkelijk gaat gebruiken.
Het eindresultaat
De meeste mensen zouden moeten beginnen met de Chase Sapphire Preferred.
Het is goedkoper. Het is gemakkelijker te verkrijgen. De 5/24 regel (de limiet van Chase op nieuwe kaarten) maakt het een strategische eerste zet.
Maar hier is de wending.
Je kunt de Amex Gold altijd later toevoegen.
Zodra u dat eerste Chase-account heeft geopend, bent u vrij om het goud na te streven. Op die manier krijgt u toegang met een lage toegangsdrempel en de voordelen van goed verdienende diners.
Maar als je vandaag maar één kaart krijgt?
Kijk naar uw laatste bankafschrift.
Is het vol met boodschappen en afhaalmaaltijden? Ga met het goud.
Is het een mix van alles? Ga voor de Sapphire Preferred.
Welke past bij jouw leven? Dat is het echte antwoord.
