Anda sedang menatap dua persegi panjang mengkilap. Yang satu menjanjikan biaya yang rendah. Yang lainnya menjanjikan tumpangan Uber gratis.
Chase Sapphire Lebih Disukai. Amex Emas.
Jika Anda sedang membangun tumpukan kartu kredit, memiliki keduanya masuk akal. Tetapi apakah dompet Anda hanya memiliki ruang untuk satu? Itu keputusan yang lebih sulit.
Sapphire Preferred adalah pekerja tetap. Ini menghasilkan poin Ultimate Rewards. Biayanya $95 setahun. Sederhana saja.
Amex Emas? Ini adalah impian para pecinta kuliner. Ini menargetkan tempat makan dan bahan makanan. Itu datang dengan biaya $325. Dan banyak kupon untuk mengimbanginya.
Mari kita hilangkan kebisingannya. Kami akan melihat bonus sambutan, fasilitas berkelanjutan, dan tujuan sebenarnya dari poin Anda.
Perlombaan bonus selamat datang
Mulailah dengan bonus pendaftaran. Ini cara termudah untuk menilai nilai.
Chase Sapphire Preferred menawarkan 100.000 Poin Bonus setelah menghabiskan $5.000 dalam tiga bulan pertama.
Pada penilaian TPG saat ini (2,05 sen per poin), nilainya adalah $2.050.
Kartu American Express Gold meminta lebih banyak. Anda perlu mengeluarkan $8.000 dalam enam bulan. Jika Anda memenuhi syarat, Anda mendapatkan hingga 100.000 poin Membership Rewards.
Berdasarkan penilaian yang sama, nilainya $2.000.
Siapa yang menang di sini?
Nilai mentahnya sama, tetapi Chase menang dengan usahanya. Menghabiskan $5.000 lebih mudah daripada $8.000. Dan Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melakukannya.
Pengambilan cepat: Bonus Sapphire Preferred sedikit lebih berharga dan lebih mudah dicapai.
Keuntungan: Asuransi perjalanan vs. kredit bulanan
Lihatlah biaya tahunannya. Kesenjangan itu nyata. $95 vs $325.
Perbedaan $230 itu tidak hilang. Anda memerlukan manfaat senilai $230 untuk mencapai titik impas pada Emas.
Inilah yang diberikan Chase Sapphire Preferred kepada Anda:
* Kredit hotel tahunan senilai $100 melalui Chase Travel.
* Langganan DoorDash DashPass gratis.
* Kredit untuk Global Entry, TSA PreCheck, atau NEXUS (setiap empat tahun sekali).
* Satu tahun gratis Apple TV+.
* Perlindungan perjalanan seperti asuransi mobil sewaan dan perlindungan penundaan perjalanan.
Sekarang, lihat American Express Gold. Ini menenggelamkan Anda dalam kredit bulanan. Tapi mereka datang dengan ikatan.
* Uber Cash: $10 per bulan untuk perjalanan atau Uber Eats. (total $120).
* Kredit makan: $10 sebulan di Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (total $120).
* Resy: Hingga $50 setiap semester untuk reservasi restoran.
* Dunkin’: $7 per bulan. (total $84).
Itu berarti potensi kredit sebesar $424.
Apakah itu penting? Hanya jika Anda menggunakannya. Jika Anda sudah memesan Uber Eats dan membeli Dunkin’, biayanya pada dasarnya sudah terbayar. Jika Anda makan di rumah dan berjalan kaki ke tempat kerja? Anda hanya membayar tambahan $230.
Putusan: Jika Anda menjalani gaya hidup Uber/Dining, Emaslah yang menang. Bagi semua orang, Sapphire Preferred menawarkan nilai lebih baik untuk setiap dolar yang dibelanjakan.
Tingkat penghasilan: Ke mana pengeluaran Anda pergi?
Di sinilah pertemuan karet dengan jalan. Anda mendapatkan poin secara berbeda pada setiap kartu.
Sapphire Preferred membayar:
* 5x poin untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase Travel.
* 5x di Lyft (sampai September 2027).
* 3x untuk bersantap, streaming, bensin, pengisian daya EV, dan belanjaan online (tidak termasuk toko besar).
* 2x untuk semua perjalanan lainnya.
* 1x di tempat lain.
Itu luas. Ini mencakup hal-hal gaya hidup seperti streaming dan gas.
Amex Gold lebih tajam. Ini menargetkan kelompok tertentu dengan pengganda yang lebih tinggi.
* 5x poin untuk hotel prabayar di Amex Travel.
* 4x poin untuk bersantap di seluruh dunia (hingga $50rb/tahun).
* 4x poin di supermarket AS (hingga $25rb/tahun).
* 3x poin untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau melalui Amex Travel.
* 2x untuk sewa mobil dan kapal pesiar melalui Amex.
Perhatikan 4x di supermarket? Itu sangat besar. Dengan 2 sen per poin, 4x adalah pengembalian 8%.
Jika Anda menghabiskan $500 seminggu untuk belanjaan, itu berarti $5,200 setahun. 4x itu sangat besar.
Insight: Bagi para pembelanja makanan dan belanjaan, Amex Gold tidak tertandingi. Untuk sisa pengeluaran Anda (bahan bakar, streaming, belanja online acak), Chase lebih fleksibel.
Penukaran dan transfer
Kedua kartu mendapatkan mata uang yang dapat ditransfer. Itu adalah masalah besar.
Poin Chase Ultimate Rewards dapat diberikan ke:
* Portal perjalanan.
* 14 mitra maskapai penerbangan (United, Southwest, Hyatt, dll).
* Kartu hadiah.
Poin Amex Membership Rewards dapat diberikan ke:
* Perjalanan Amex.
* 19 mitra maskapai dan hotel (Delta, British Airways, Marriott, dll).
* Kartu hadiah.
Mitra transfer mana yang lebih baik?
Itu tergantung di mana Anda tinggal dan cara Anda bepergian.
Jika Anda sering terbang Delta, mentransfer poin Amex ke Delta SkyMiles dapat menghasilkan nilai yang tinggi.
Jika Anda memiliki Southwest Companion Pass (atau berencana untuk mendapatkannya), mentransfer poin Chase ke Southwest adalah tiket emas.
Augusta Stone dari TPG sering mengirimkan poin Sapphire ke World of Hyatt. Ini secara konsisten merupakan salah satu nilai terbaik.
Olivia Mittak dari TPG lebih suka mengirimkan poin Amex ke Air Canada Aeroplan.
Tie: Kedua program menawarkan fleksibilitas. Jangan hanya menukarkan dengan statement credit (biasanya <1 sen per poin). Transfer ke mitra untuk mendapatkan hasil terbaik.
Kartu mana yang harus Anda pilih?
Mari kita sederhanakan ini. Pilih berdasarkan kebiasaan belanja Anda.
Pilih Chase Sapphire Pilihan jika:
* Anda ingin risiko rendah. Biaya $95 mudah untuk ditelan.
* Anda bepergian beberapa kali dalam setahun tetapi tidak suka mengelola banyak kredit bulanan.
* Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk streaming, bensin, dan perjalanan umum daripada makan malam mewah dan belanjaan.
* Anda menginginkan fleksibilitas untuk mentransfer poin ke berbagai mitra maskapai penerbangan tanpa khawatir akan batasan pengeluaran.
Pilih American Express Gold jika:
* Anda menghabiskan setidaknya $500 sebulan jika digabungkan untuk makan dan belanjaan.
* Anda sudah menjadi pengguna Uber, Grubhub, dan Dunkin.
* Anda menginginkan pengembalian seperti uang kembali sebesar 8% pada belanjaan mingguan Anda.
* Anda dapat membenarkan biaya tahunan yang lebih tinggi dengan kredit yang sebenarnya Anda gunakan.
Intinya
Kebanyakan orang harus memulai dengan Chase Sapphire Preferred.
Ini lebih murah. Lebih mudah untuk mendapatkannya. Aturan 24/5 (batas Chase pada kartu baru) menjadikannya langkah pertama yang strategis.
Tapi inilah twistnya.
Anda selalu dapat menambahkan Amex Gold nanti.
Setelah Anda membuka akun Chase pertama, Anda bebas mengejar Emas. Dengan begitu, Anda mendapatkan biaya masuk yang rendah dan keuntungan bersantap dengan penghasilan tinggi.
Namun bagaimana jika hari ini Anda hanya mendapat satu kartu saja?
Lihatlah laporan bank terakhir Anda.
Apakah tempat ini penuh dengan toko kelontong dan makanan untuk dibawa pulang? Pergilah dengan Emas.
Apakah ini campuran dari semuanya? Pilih Safir Pilihan.
Mana yang cocok dengan hidupmu? Itulah jawaban sebenarnya.
