Stai fissando due rettangoli lucidi. Si promettono commissioni basse. L’altro promette corse Uber gratuite.
Preferibile Chase Sapphire. Amex Oro.
Se stai costruendo uno stack di carte di credito, avere entrambi ha senso. Ma se nel tuo portafoglio c’è spazio solo per uno? Questa è una decisione più difficile.
Il Sapphire Preferred è un lavoratore costante. Guadagna punti Ultimate Rewards. Costa $ 95 all’anno. È semplice.
L’oro dell’Amex? È il sogno di ogni buongustaio. Si rivolge a ristoranti e generi alimentari. Viene fornito con una commissione di $ 325. E un sacco di buoni per compensarlo.
Tagliamo il rumore. Esamineremo i bonus di benvenuto, i vantaggi continui e dove vanno effettivamente i tuoi punti.
La gara bonus di benvenuto
Inizia con il bonus di iscrizione. È il modo più semplice per giudicare il valore.
Il Chase Sapphire Preferred offre 100.000 punti bonus dopo aver speso $ 5.000 nei primi tre mesi.
Alle attuali valutazioni TPG (2,05 centesimi per punto), il valore è di $ 2.050.
La carta American Express Gold chiede di più. Devi spendere $ 8.000 in sei mesi. Se sei idoneo, ricevi fino a 100.000 punti Membership Rewards.
Sulla base della stessa valutazione, vale $ 2.000.
Chi vince qui?
È un pareggio in termini di valore grezzo, ma Chase vince con lo sforzo. Spendere $ 5.000 è più facile che $ 8.000. E hai più tempo per farlo.
In breve: il bonus di Sapphire Preferred è leggermente più prezioso e molto più facile da ottenere.
Vantaggi: assicurazione di viaggio rispetto a crediti mensili
Guarda le tariffe annuali. Il divario è reale. $ 95 contro $ 325.
Quella differenza di $ 230 non scompare. Hai bisogno di $ 230 di benefici per raggiungere il pareggio sull’oro.
Ecco cosa ti offre Chase Sapphire Preferred :
* Un credito alberghiero annuale di $ 100 tramite Chase Travel.
* Un abbonamento DoorDash DashPass gratuito.
* Un credito per Global Entry, TSA PreCheck o NEXUS (una volta ogni quattro anni).
* Un anno gratuito di Apple TV+.
* Protezioni di viaggio come l’assicurazione dell’auto a noleggio e la copertura per il ritardo del viaggio.
Ora, guarda l’American Express Gold. Ti affoga in crediti mensili. Ma arrivano con dei vincoli.
* Uber Cash: $ 10 al mese per corse o Uber Eats. ($ 120 in totale).
* Crediti per la ristorazione: $ 10 al mese presso Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. ($ 120 in totale).
* Resy: Fino a $ 50 semestrali per prenotazioni di ristoranti.
* Dunkin’: $ 7 al mese. ($ 84 in totale).
Sono $ 424 in crediti potenziali.
Ha importanza? Solo se lo usi. Se ordini già Uber Eats e acquisti Dunkin’, la commissione è sostanzialmente ripagata. Se mangi a casa e vai al lavoro a piedi? Stai solo pagando $ 230 in più.
Il verdetto: Se vivi lo stile di vita Uber/Ristorazione, vince l’Oro. Per tutti gli altri, Sapphire Preferred offre un valore migliore per ogni dollaro speso.
Tassi di guadagno: dove vanno le tue spese?
È qui che la gomma incontra la strada. Guadagni punti in modo diverso su ciascuna carta.
Il Sapphire Preferred paga:
* 5x punti sui viaggi prenotati tramite Chase Travel.
* 5x su Lyft (fino a settembre 2027).
* 3 volte su pasti, streaming, gas, ricarica di veicoli elettrici e generi alimentari online (esclusi i big-box).
* 2x su tutti gli altri viaggi.
* 1x ovunque.
È ampio. Copre aspetti legati allo stile di vita come lo streaming e il gas.
L’Amex Gold è più nitido. Si rivolge a bucket specifici con moltiplicatori più elevati.
* 5x punti sugli hotel prepagati su Amex Travel.
* 4x punti sui ristoranti in tutto il mondo (fino a $ 50.000/anno).
* 4x punti nei supermercati statunitensi (fino a $ 25.000/anno).
* 3x punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o tramite Amex Travel.
* 2x su noleggio auto e crociere tramite Amex.
Noti il 4x sui supermercati? È enorme. A 2 centesimi per punto, 4x è un rendimento dell’8%.
Se spendi $ 500 a settimana in generi alimentari, sono $ 5.200 all’anno. 4x su questo è enorme.
Approfondimento: Per chi spende per cenare e fare la spesa, l’Amex Gold non ha eguali. Per il resto della spesa (gas, streaming, acquisti online casuali), Chase è più flessibile.
Rimborsi e trasferimenti
Entrambe le carte guadagnano valuta trasferibile. Questo è un grosso problema.
I punti Chase Ultimate Rewards possono andare a:
* Portali di viaggio.
* 14 compagnie aeree partner (United, Southwest, Hyatt, ecc.).
* Buoni regalo.
I punti Amex Membership Rewards possono essere destinati a:
*Viaggi Amex.
* 19 compagnie aeree e hotel partner (Delta, British Airways, Marriott, ecc.).
* Buoni regalo.
Quale partner di trasferimento è migliore?
Dipende da dove vivi e da come viaggi.
Se voli spesso con Delta, trasferire punti Amex su Delta SkyMiles può produrre un valore elevato.
Se disponi di un Southwest Companion Pass (o prevedi di ottenerne uno), trasferire i punti Chase a Southwest è un biglietto d’oro.
La Pietra Augusta di TPG invia spesso punti Zaffiro a World of Hyatt. È costantemente uno dei migliori valori.
Olivia Mittak di TPG preferisce inviare punti Amex ad Air Canada Aeroplan.
Pareggio: Entrambi i programmi offrono flessibilità. Non limitarti a riscattare i crediti dell’estratto conto (di solito <1 centesimo per punto). Trasferimento ai partner per il miglior rapporto qualità-prezzo.
Quale carta dovresti scegliere?
Semplifichiamolo. Scegli in base alle tue abitudini di spesa.
Scegli il Chase Sapphire preferito se:
* Vuoi un rischio basso. La tariffa di $ 95 è facile da digerire.
* Viaggi alcune volte all’anno ma odi gestire più crediti mensili.
* Spendi più per streaming, benzina e viaggi in generale che per cene fantasiose e generi alimentari.
* Desideri la flessibilità di trasferire punti a un’ampia gamma di compagnie aeree partner senza preoccuparti dei limiti di spesa.
Scegli American Express Gold se:
* Spendi almeno $ 500 al mese in totale per pasti e generi alimentari.
* Sei già un utente Uber, Grubhub e Dunkin’.
* Desideri un rendimento simile a un rimborso dell’8% sulla tua corsa settimanale alla spesa.
* Puoi giustificare la tariffa annuale più alta con i crediti che utilizzerai effettivamente.
Il risultato finale
La maggior parte delle persone dovrebbe iniziare con Chase Sapphire Preferred.
È più economico. È più facile da ottenere. La regola 5/24 (limite di Chase sulle nuove carte) la rende una prima mossa strategica.
Ma ecco la svolta.
Puoi sempre aggiungere Amex Gold in seguito.
Una volta aperto il primo account Chase, sei libero di perseguire l’oro. In questo modo, ottieni l’ingresso a bassa barriera e vantaggi ristorativi ad alto guadagno.
Ma se ricevi solo una carta oggi?
Guarda il tuo ultimo estratto conto.
È pieno di corse di generi alimentari e da asporto? Vai con l’Oro.
È un mix di tutto? Scegli lo Zaffiro preferito.
Quale si adatta alla tua vita? Questa è la vera risposta.
