Sie starren auf zwei glänzende Rechtecke. Man verspricht niedrige Gebühren. Der andere verspricht kostenlose Uber-Fahrten.
Chase Sapphire bevorzugt. Amex Gold.
Wenn Sie einen Kreditkartenstapel aufbauen, ist es sinnvoll, beides zu haben. Aber wenn in Ihrem Portemonnaie nur Platz für einen ist? Das ist eine schwierigere Entscheidung.
Der Sapphire Preferred ist ein beständiger Arbeiter. Es werden Ultimate Rewards-Punkte gesammelt. Es kostet 95 $ pro Jahr. Es ist einfach.
Das Amex-Gold? Es ist der Traum eines jeden Feinschmeckers. Es zielt auf Gastronomie und Lebensmittel ab. Es fällt eine Gebühr von 325 $ an. Und jede Menge Gutscheine zum Ausgleich.
Lassen Sie uns den Lärm durchbrechen. Wir schauen uns die Willkommensboni, die laufenden Vergünstigungen und den tatsächlichen Verbleib Ihrer Punkte an.
Das Willkommensbonusrennen
Beginnen Sie mit dem Anmeldebonus. Dies ist der einfachste Weg, den Wert zu beurteilen.
Das Chase Sapphire Preferred bietet 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 5.000 US-Dollar ausgegeben haben.
Bei den aktuellen TPG-Bewertungen (2,05 Cent pro Punkt) entspricht das einem Wert von 2.050 US-Dollar.
Die American Express Gold-Karte verlangt mehr. Sie müssen in sechs Monaten 8.000 US-Dollar ausgeben. Wenn Sie berechtigt sind, erhalten Sie bis zu 100.000 Membership Rewards-Punkte.
Basierend auf der gleichen Bewertung ist das 2.000 US-Dollar wert.
Wer gewinnt hier?
Es ist ein Unentschieden im Rohwert, aber Chase gewinnt durch Anstrengung. 5.000 $ auszugeben ist einfacher als 8.000 $. Und Sie haben mehr Zeit dafür.
Schnell zum Mitnehmen: Der Bonus des Sapphire Preferred ist etwas wertvoller und viel einfacher zu erreichen.
Vorteile: Reiseversicherung vs. monatliche Gutschriften
Schauen Sie sich die Jahresgebühren an. Die Lücke ist real. 95 $ vs. 325 $.
Dieser Unterschied von 230 $ verschwindet nicht. Sie benötigen Vorteile im Wert von 230 US-Dollar, um bei Gold die Gewinnschwelle zu erreichen.
Das bietet Ihnen der Chase Sapphire Preferred :
* Eine jährliche Hotelgutschrift von 100 $ über Chase Travel.
* Ein kostenloses DoorDash DashPass-Abonnement.
* Eine Gutschrift für Global Entry, TSA PreCheck oder NEXUS (einmal alle vier Jahre).
* Ein kostenloses Jahr Apple TV+.
* Reiseschutz wie Mietwagenversicherung und Reiseverspätungsschutz.
Schauen Sie sich jetzt das American Express Gold an. Es ertrinkt Sie in monatlichen Credits. Aber sie sind an Bedingungen geknüpft.
* Uber Cash: 10 $ pro Monat für Fahrten oder Uber Eats. (insgesamt 120 $).
* Speiseguthaben: 10 $ pro Monat bei Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (insgesamt 120 $).
* Resy: Bis zu 50 $ halbjährlich für Restaurantreservierungen.
* Dunkin’: 7 $ pro Monat. (insgesamt 84 $).
Das sind potenzielle Credits in Höhe von 424 US-Dollar.
Ist es wichtig? Nur wenn Sie es verwenden. Wenn Sie bereits Uber Eats bestellen und Dunkin’ kaufen, ist die Gebühr grundsätzlich abbezahlt. Wenn Sie zu Hause essen und zur Arbeit gehen? Sie zahlen lediglich 230 $ zusätzlich.
Das Urteil: Wenn Sie den Uber/Dining-Lebensstil leben, gewinnt das Gold. Für alle anderen bietet Sapphire Preferred ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis pro ausgegebenem Dollar.
Verdienstquoten: Wohin fließen Ihre Ausgaben?
Hier trifft der Gummi auf die Straße. Auf jeder Karte erhalten Sie unterschiedliche Punkte.
Der Sapphire Preferred zahlt:
* 5x Punkte für Reisen, die über Chase Travel gebucht wurden.
* 5x auf Lyft (bis September 2027).
* 3x für Essen, Streaming, Benzin, Aufladen von Elektrofahrzeugen und Online-Lebensmittel (ausgenommen Großmärkte).
* 2x auf allen anderen Reisen.
* 1x überall sonst.
Es ist breit. Es deckt Lifestyle-Themen wie Streaming und Gas ab.
Das Amex Gold ist schärfer. Es zielt auf bestimmte Bereiche mit höheren Multiplikatoren ab.
* 5x Punkte für Prepaid-Hotels bei Amex Travel.
* 4x Punkte für Essen weltweit (bis zu 50.000 $/Jahr).
* 4x Punkte in US-Supermärkten (bis zu 25.000 $/Jahr).
* 3x Punkte auf Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften oder über Amex Travel gebucht werden.
* 2x bei Autovermietung und Kreuzfahrten über Amex.
Ist Ihnen das 4-fache in Supermärkten aufgefallen? Das ist riesig. Bei 2 Cent pro Punkt entspricht 4x einer Rendite von 8 %.
Wenn Sie 500 US-Dollar pro Woche für Lebensmittel ausgeben, sind das 5.200 US-Dollar pro Jahr. Das 4-fache ist riesig.
Einblick: Für Essens- und Lebensmittelausgaben ist das Amex Gold unübertroffen. Für den Rest Ihrer Ausgaben (Benzin, Streaming, beliebige Online-Einkäufe) ist Chase flexibler.
Einlösungen und Übertragungen
Mit beiden Karten erhalten Sie übertragbare Währung. Das ist eine große Sache.
Chase Ultimate Rewards-Punkte können an Folgendes gehen:
* Reiseportale.
* 14 Airline-Partner (United, Southwest, Hyatt usw.).
* Geschenkkarten.
Amex Membership Rewards-Punkte können an Folgendes gehen:
* Amex-Reisen.
* 19 Flug- und Hotelpartner (Delta, British Airways, Marriott usw.).
* Geschenkkarten.
Welcher Transferpartner ist besser?
Es hängt davon ab, wo Sie wohnen und wie Sie reisen.
Wenn Sie häufig mit Delta fliegen, kann die Übertragung von Amex-Punkten auf Delta SkyMiles einen hohen Mehrwert bringen.
Wenn Sie einen Southwest Companion Pass besitzen (oder planen, sich einen zuzulegen), ist die Übertragung von Chase-Punkten nach Southwest ein goldenes Ticket.
Augusta Stone von TPG sendet häufig Sapphire-Punkte an World of Hyatt. Es ist durchweg einer der besten Werte.
Olivia Mittak von TPG sendet Amex-Punkte lieber an Air Canada Aeroplan.
Unentschieden: Beide Programme bieten Flexibilität. Lösen Sie nicht nur Kontoauszugsgutschriften ein (normalerweise <1 Cent pro Punkt). Übertragen Sie auf Partner, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten.
Welche Karte solltest du wählen?
Vereinfachen wir das. Wählen Sie basierend auf Ihren Ausgabegewohnheiten.
Wählen Sie die Chase Sapphire Preferred, wenn:
* Sie wollen ein geringes Risiko. Die Gebühr von 95 $ ist leicht zu verkraften.
* Sie verreisen ein paar Mal im Jahr, hassen es aber, mehrere monatliche Guthaben verwalten zu müssen.
* Sie geben mehr für Streaming, Benzin und allgemeine Reisen aus als für schicke Abendessen und Lebensmittel.
* Sie möchten die Flexibilität haben, Punkte auf eine Vielzahl von Airline-Partnern zu übertragen, ohne sich Gedanken über Ausgabenobergrenzen machen zu müssen.
Wählen Sie American Express Gold, wenn:
* Sie geben zusammen mindestens 500 US-Dollar pro Monat für Essen und Lebensmittel aus.
* Sie sind bereits Uber-, Grubhub- und Dunkin’-Benutzer.
* Sie möchten bei Ihrem wöchentlichen Einkaufsbummel eine Cashback-ähnliche Rendite von 8 % erzielen.
* Sie können die höhere Jahresgebühr mit den Credits begründen, die Sie tatsächlich nutzen.
Das Endergebnis
Die meisten Leute sollten mit dem Chase Sapphire Preferred beginnen.
Es ist billiger. Es ist einfacher zu bekommen. Die 5/24-Regel (Chases Limit für neue Karten) macht es zu einem strategischen ersten Schritt.
Aber hier ist die Wendung.
Sie können das Amex Gold jederzeit später hinzufügen.
Sobald Sie das erste Chase-Konto eröffnet haben, können Sie sich um das Gold bemühen. Auf diese Weise erhalten Sie den Einstieg mit niedrigen Hürden und die hochverdienenden Essensvorteile.
Aber wenn Sie heute nur eine Karte bekommen?
Sehen Sie sich Ihren letzten Kontoauszug an.
Gibt es dort viele Lebensmittelgeschäfte und Imbissbuden? Gehen Sie mit dem Gold.
Ist es eine Mischung aus allem? Entscheiden Sie sich für Sapphire Preferred.
Welches passt zu deinem Leben? Das ist die wahre Antwort.
