Estás mirando dos rectángulos brillantes. Uno promete tarifas bajas. El otro promete viajes gratuitos en Uber.
Preferiblemente Chase Sapphire. Oro Americano.
Si está creando una pila de tarjetas de crédito, tener ambas tiene sentido. ¿Pero si tu billetera tiene espacio para solo uno? Esa es una decisión más difícil.
El Zafiro Preferido es un trabajador estable. Gana puntos Ultimate Rewards. Cuesta 95 dólares al año. Es sencillo.
¿El oro de Amex? Es el sueño de un entusiasta de la gastronomía. Está dirigido a restaurantes y tiendas de comestibles. Viene con una tarifa de $325. Y muchos cupones para compensarlo.
Dejemos atrás el ruido. Analizaremos los bonos de bienvenida, los beneficios continuos y adónde van realmente sus puntos.
La carrera del bono de bienvenida
Comience con el bono de registro. Es la forma más sencilla de juzgar el valor.
Chase Sapphire Preferred ofrece 100.000 puntos de bonificación después de gastar $5.000 en los primeros tres meses.
Con las valoraciones actuales de TPG (2,05 centavos por punto), eso equivale a un valor de 2.050 dólares.
La tarjeta American Express Gold pide más. Necesita gastar $8,000 en seis meses. Si es elegible, obtendrá hasta 100,000 puntos Membership Rewards.
Según la misma valoración, eso vale 2.000 dólares.
¿Quién gana aquí?
Es un empate en valor bruto, pero Chase gana gracias al esfuerzo. Gastar $5,000 es más fácil que $8,000. Y tienes más tiempo para hacerlo.
Conclusión rápida: El bono de Sapphire Preferred es un poco más valioso y mucho más fácil de conseguir.
Ventajas: seguro de viaje frente a créditos mensuales
Mire las tarifas anuales. La brecha es real. $95 frente a $325.
Esa diferencia de $230 no desaparece. Necesita $230 en beneficios para alcanzar el punto de equilibrio con el oro.
Esto es lo que te ofrece Chase Sapphire Preferred :
* Un crédito de hotel anual de $100 a través de Chase Travel.
* Una suscripción gratuita a DoorDash DashPass.
* Un crédito para Global Entry, TSA PreCheck o NEXUS (una vez cada cuatro años).
* Un año gratis de Apple TV+.
* Protecciones de viaje como seguro de alquiler de automóviles y cobertura de retraso de viaje.
Ahora, mire el American Express Gold. Te ahoga en créditos mensuales. Pero vienen con condiciones.
* Uber Cash: $10 al mes para viajes o Uber Eats. ($120 en total).
* Créditos para comidas: $10 al mes en Grubhub, Cheesecake Factory y Buffalo Wild Wings. ($120 en total).
* Resy: Hasta $50 semestralmente para reservaciones en restaurantes.
* Dunkin’: $7 al mes. ($84 en total).
Eso son $424 en créditos potenciales.
¿Importa? Sólo si lo usas. Si ya pides Uber Eats y compras Dunkin’, la tarifa básicamente está pagada. ¿Si comes en casa y caminas al trabajo? Solo estás pagando $230 adicionales.
El veredicto: Si vives el estilo de vida Uber/Dining, el Gold gana. Para todos los demás, Sapphire Preferred ofrece un mejor valor por dólar gastado.
Tasas de ganancias: ¿A dónde van sus gastos?
Aquí es donde la goma se pone en marcha. Obtienes puntos de manera diferente en cada tarjeta.
El Zafiro Preferido paga:
* 5x puntos en viajes reservados a través de Chase Travel.
* 5 veces en Lyft (hasta septiembre de 2027).
* 3x en comidas, streaming, gasolina, carga de vehículos eléctricos y comestibles en línea (excluidas las grandes tiendas).
* 2x en todos los demás viajes.
* 1x en cualquier otro lugar.
Es amplio. Cubre aspectos del estilo de vida como transmisión y gasolina.
El Amex Gold es más nítido. Se dirige a categorías específicas con multiplicadores más altos.
* 5 puntos en hoteles prepagos en Amex Travel.
* 4x puntos en comidas en todo el mundo (hasta $50k/año).
* 4x puntos en supermercados de EE. UU. (hasta $25k/año).
* 3 puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de Amex Travel.
* 2x en alquiler de autos y cruceros vía Amex.
¿Notas el 4x en los supermercados? Eso es enorme. A 2 centavos por punto, 4x es un rendimiento del 8%.
Si gastas $500 a la semana en comestibles, son $5200 al año. 4x eso es enorme.
Perspectiva: Para quienes gastan en comidas y comestibles, Amex Gold no tiene comparación. Para el resto de sus gastos (gasolina, transmisión por secuencias, compras aleatorias en línea), Chase es más flexible.
Reembolsos y transferencias
Ambas tarjetas ganan moneda transferible. Eso es un gran problema.
Los puntos Chase Ultimate Rewards pueden destinarse a:
* Portales de viajes.
* 14 aerolíneas asociadas (United, Southwest, Hyatt, etc.).
* Tarjetas de regalo.
Los puntos Amex Membership Rewards pueden destinarse a:
* Viajes Amex.
* 19 aerolíneas y hoteles asociados (Delta, British Airways, Marriott, etc.).
* Tarjetas de regalo.
¿Qué socio de transferencia es mejor?
Depende de dónde vivas y cómo viajes.
Si vuela con Delta con frecuencia, transferir puntos Amex a Delta SkyMiles puede generar un gran valor.
Si tiene un Southwest Companion Pass (o planea obtener uno), transferir puntos Chase a Southwest es un boleto dorado.
Augusta Stone de TPG a menudo envía puntos Sapphire a World of Hyatt. Es consistentemente uno de los mejores valores.
Olivia Mittak de TPG prefiere enviar puntos Amex a Air Canada Aeroplan.
Empate: Ambos programas ofrecen flexibilidad. No se limite a canjear por créditos en el estado de cuenta (normalmente <1 centavo por punto). Transfiera a socios para obtener el mejor rendimiento por su inversión.
¿Qué carta deberías elegir?
Simplifiquemos esto. Elija según sus hábitos de gasto.
Elija el Chase Sapphire preferido si:
*Quieres bajo riesgo. La tarifa de $95 es fácil de aceptar.
* Viajas varias veces al año pero odias administrar múltiples créditos mensuales.
* Gastas en streaming, gasolina y viajes en general más que en cenas elegantes y comestibles.
* Quiere tener flexibilidad para transferir puntos a una amplia gama de aerolíneas asociadas sin preocuparse por los límites de gasto.
Elija American Express Gold si:
* Gastas al menos $500 al mes combinados en comidas y comestibles.
* Ya eres usuario de Uber, Grubhub y Dunkin’.
* Quiere un rendimiento similar al de un reembolso del 8 % en su compra semanal de comestibles.
* Puedes justificar la tarifa anual más alta con los créditos que realmente utilizarás.
El resultado final
La mayoría de las personas deberían comenzar con Chase Sapphire Preferred.
Es más barato. Es más fácil de conseguir. La regla 5/24 (el límite de Chase en cuanto a cartas nuevas) lo convierte en un primer paso estratégico.
Pero aquí está el giro.
Siempre puedes agregar Amex Gold más tarde.
Una vez que haya abierto esa primera cuenta de Chase, podrá buscar Gold. De esa manera, obtendrá una entrada sin barreras y beneficios gastronómicos con altos ingresos.
¿Pero si solo recibes una tarjeta hoy?
Mire su último extracto bancario.
¿Está lleno de compras de comestibles y comida para llevar? Ve con el oro.
¿Es una mezcla de todo? Elija el Zafiro Preferido.
¿Cuál se adapta a tu vida? Esa es la verdadera respuesta.
