Кредитна історія (кредитний рейтинг) позичальника – це блок даних, в якому вказана інформація про діючі заборгованості і про погашені кредити. Якщо позичальник знає свою кредитну історію, він може тверезо оцінювати шанси на отримання нової позики. Якщо ви шукаєте МФО, які лояльно ставляться до позичальників з низьким рейтингом, на Avans Credit зібрано перелік перевірених компаній з ліцензіями.
Навіщо перевіряють кредитний рейтинг
Навіть якщо ви хоча б один раз брали кредит, автоматично формується ваш кредитний рейтинг. Цей показник благонадійності позичальника зростає кожен раз, коли ви погашаєте кредит у встановлені терміни, і знижується у разі несвоєчасних виплат.
І банки, і МФО враховують кредитний рейтинг при аналізі інформації про позичальника. Хороший рейтинг дозволяє розраховувати на більшу суму позики і нижчий відсоток. Поганий – є прямою причиною відмови в кредиті.
Важливо знати, що на відміну від кредитної історії, дані про рейтинг включають особливі критерії банку: позичальнику додатково надається інформація про суму позики, на яку він може претендувати на даний момент.
Як виправити кредитну історію, якщо ви в чорному списку
Не варто думати, що погана кредитна історія повністю закриває доступ до позик. Це не так: МФО видають позики позичальникам навіть з дуже низьким рейтингом. Так, це можуть бути невеликі суми на нетривалий термін. Однак багато організацій мікрокредитування готові допомогти клієнтам виправити кредитну історію за допомогою мікропозик. Головне завдання позичальника в такій ситуації – не погіршувати своє становище та вчасно розраховуватися з кредитором.
Від пропозицій виправити кредитну історію за гроші варто відмовитися – максимум, що можуть запропонувати, це перегляд кредитного іміджу та шляхи його виправлення. При бажанні все це можна зробити самостійно.
Як очистити кредитну історію
Повністю очистити кредитну історію неможливо. Якщо вона погана, її не можна видалити, але можна виправити. Для цього потрібно:
- сумлінно та своєчасно оплачувати всі активні позики;
- якомога швидше погасити прострочені кредити;
- скористатися послугою реструктуризації, щоб виплачувати борг частинами за встановлений період.
На виправлення кредитної історії може знадобитися тривалий час. Однак якщо чітко виконувати рекомендації, вчасно погашати діючі позики та не допускати прострочень – позбутися іміджу несумлінного позичальника цілком реально.
Важливо розуміти, що при наявності непогашеної або простроченої заборгованості перед банками чи МФО розраховувати на схвалення нової заявки вкрай складно. 80% відмов зумовлено саме поганою кредитною історією. Крім того, актуальна інформація про стан кредитної історії дозволяє запобігати шахрайським діям з особистими даними позичальника.