Amex Gold проти Chase Sapphire Preferred: що краще для винагород за ресторани та подорожі?
Ви дивитеся на дві глянсові пластикові картки. Одна обіцяє низькі комісії, інша – безкоштовні поїздки на Uber.
Chase Sapphire Preferred. Amex Gold.
Якщо ви збираєте «стек» кредитних карток, наявність обох має сенс. Але якщо в гаманці місця лише для однієї? Це вже складніший вибір.
Sapphire Preferred – надійний працівник. Він приносить бали Ultimate Rewards. Коштує $95 на рік. Простий у використанні.
А ось Amex Gold – мрія гурмана. Орієнтований на ресторани та продукти. З комісією $325. Але з безліччю купонів та кредитів, щоб її компенсувати.
Давайте відкинемо зайве. Розберемо вітальні бонуси, постійні пільги та те, куди насправді йдуть ваші бали.
Гонка вітальних бонусів
Почніть із бонусу за реєстрацію. Це найпростіший спосіб оцінити цінність пропозиції.
Chase Sapphire Preferred пропонує 100 000 бонусних балів після витрати $5 000 у перші три місяці.
За поточних оцінок TPG (2,05 цента за бал) це еквівалентно $2 050.
American Express Gold потребує великих зусиль. Потрібно витратити $8000 за півроку. Якщо ви підходите під умови, ви отримуєте до 100 000 балів Membership Rewards.
З тією ж оцінкою їхня вартість становить $2 000.
Хто тут перемагає?
За чистою вартістю – нічия, але Chase виграє за рівнем зусиль. Витратити $5000 легше, ніж $8000. І у вас на це більше часу.
Короткий підсумок: Бонус Sapphire Preferred трохи цінніше і його набагато легше отримати.
Пільги: страхування подорожей проти щомісячних кредитів
Подивіться на річні комісії. Розрив відчутний. $95 проти $325.
Ці $230 різниці нікуди не подінуться. Вам потрібно отримати пільг на суму $230, щоб вийти в нуль із карткою Gold.
Ось що дає Chase Sapphire Preferred :
* Щорічний hotel credit на суму $100 через Chase Travel.
* Безкоштовна підписка DoorDash DashPass.
* Компенсація вартості Global Entry, TSA PreCheck або NEXUS (раз на чотири роки).
* Річна передплата Apple TV+.
* Страхування від різних ризиків: страхування оренди автомобіля, покриття за затримку рейсу тощо.
Тепер подивіться на American Express Gold. Вона завалює вас щомісячними кредитами. Але вони мають свої умови.
* Uber Cash: $10 на місяць на поїздки або Uber Eats. (Разом $120).
* Кредити на їжу: $ 10 на місяць у Grubhub, Cheesecake Factory, Buffalo Wild Wings. (Разом $120).
* Resy: До $50 кожні півроку на бронювання столиків у ресторанах.
* Dunkin’: $7 на місяць. (Разом $84).
Це $424 потенційних кредитів.
Чи це важливо? Тільки якщо ви ними користуєтесь. Якщо ви вже замовляєте їжу через Uber Eats та купуєте каву у Dunkin’, річна комісія фактично окупається. Якщо ви готуєте вдома та ходите на роботу пішки? Ви просто платите на $230 більше.
Вердикт: Якщо ваш спосіб життя пов’язаний з Uber та ресторанами, виграє Gold. Для всіх інших Sapphire Preferred пропонує найкращу цінність за кожен витрачений долар.
Нарахування балів: куди йдуть ваші витрати?
Тут починається найцікавіше. Бали на кожній карті нараховуються по-різному.
Sapphire Preferred нараховує:
* 5 балів за подорожі, заброньовані через Chase Travel.
* 5 балів за поїздки до Lyft (до вересня 2027 року).
* 3 бали за ресторани, стрімінгові сервіси, заправку, зарядку електромобілів та онлайн-замовлення продуктів (за винятком великих мережевих магазинів).
* 2 бали за всі інші види подорожей.
* 1 бал скрізь іншому.
Широке охоплення. Покриває такі аспекти життя, як стрімінг та бензин.
Amex Gold більш точковий. Він пропонує високі множники у конкретних категоріях.
* 5 балів за передплачені готелі через Amex Travel.
* 4 бали за ресторани по всьому світу (до $50 000 на рік).
* 4 бали за супермаркети в США (до $25 000 на рік).
* 3 бали за квитки, куплені безпосередньо в авіакомпанії або через Amex Travel.
* 2 бали за оренду авто та круїзи через Amex.
Зауважте 4x за супермаркети? Це величезний плюс. При ціні бала 2 центи, 4x означають повернення 8% від суми покупки.
Якщо ви витрачаєте $500 на тиждень на продукти, це $5200 на рік. 4x від цієї суми – це суттєвий бонус.
Інсайт: Для витрат на ресторани та продукти Amex Gold не має рівних. Для інших витрат (бензин, стрімінг, випадкові онлайн-покупки) Chase гнучкіший.
Погашення та переклад балів
Обидві картки пропонують валюту з можливістю переказу. Це дуже важливо.
Бали Chase Ultimate Rewards можна перекласти на:
* Портали подорожей.
* 14 авіапартнерів (United, Southwest, Hyatt та ін.).
* Подарункові карти.
Бали Amex Membership Rewards можна перекласти на:
* Amex Travel.
* 19 авіапартнерів та готелів (Delta, British Airways, Marriott та ін.).
* Подарункові карти.
Які партнери з перекладу вигідніші?
Це залежить від вашого розташування та того, як часто і куди ви подорожуєте.
Якщо ви часто літаєте Delta, переведення балів Amex до програми SkyMiles може дати високу цінність.
Якщо у вас є чи ви плануєте отримати Southwest Companion Pass, переклад балів Chase до Southwest – це «золотий квиток».
Аналітик TPG Остін Стоун (Austin Stone) часто переводить бали Sapphire у програму World of Hyatt. Це один із найвигідніших варіантів.
Аналітик TPG Олівія Міттак вважає за краще перекладати бали Amex у програму Air Canada Aeroplan.
Нічча: Обидві програми пропонують гнучкість. Чи не redeeming (обмінюйте) бали просто на кредит на рахунок (зазвичай менше 1 цента за бал). Перекладайте партнерам для максимальної вигоди.
Яку карту вибрати?
Давайте спростимо. Вибирайте залежно від ваших навичок витрат.
Виберіть Chase Sapphire Preferred, якщо:
* Ви хочете мінімізувати ризики. Комісія $95 легко перетравлюється.
* Ви подорожуєте кілька разів на рік, але ненавидите керувати безліччю щомісячних кредитів.
* Ви витрачаєте більше на стрімінг, бензин та спільні подорожі, ніж на вишукані вечері та покупки у супермаркетах.
* Ви хочете гнучкість переведення балів широкому колу авіапартнерів, не турбуючись про ліміт витрат.
Виберіть American Express Gold, якщо:
* Ви витрачаєте не менше $500 на місяць на ресторани та продукти разом узяті.
* Ви вже користуєтеся Uber, Grubhub та Dunkin’.
* Ви хочете отримати повернення у розмірі 8%, схожий на кешбек, на щотижневі покупки в супермаркеті.
* Ви можете обґрунтувати вищу річну комісію кредитами, якими реально користуватиметеся.
Підсумок
Більшості людей варто почати з Chase Sapphire Preferred.
Вона дешевша. Її найпростіше отримати. Правило 5/24 (ліміт Chase для відкриття нових карт) робить її стратегічно важливим першим кроком.
Але цікавий нюанс.
Ви завжди зможете додати Amex Gold пізніше.
Як тільки ви відкриєте перший рахунок у Chase, ви зможете вільно претендувати на Gold. Таким чином, ви отримуєте доступ з низьким порогом входу і високі нарахування за ресторани.
Але якщо ви можете взяти лише одну карту сьогодні?
Подивіться на свій останній банківський витяг.
Вона сповнена поїздок у продуктові та доставки їжі? Вибирайте Gold.
У ній змішані різні категорії витрат? Вибирайте Sapphire Preferred.
Яку з них вибрати залежить від вашого способу життя. Ось і вся відповідь.
